Evalúe su situación financiera
Para comenzar su autoevaluación y motivarse para hacerlo mejor, hágase las siguientes preguntas.
Como regla, usted:
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¿Hace los pagos de renta/hipoteca y facturas de servicios públicos a tiempo?
- ¿Ahorra el 10 por ciento de sus ingresos netos?
- ¿Mantiene tres meses de sus ingresos netos en reserva para emergencias?
- ¿Planifica con anticipación grandes gastos como impuestos y seguros?
- ¿Establece metas y lleva un presupuesto para sus ingresos netos?
- ¿No gasta más del 20 por ciento de sus ingresos netos en pagos de crédito, excluyendo la hipoteca de su vivienda?
- ¿Hace comparaciones para la compra de la mayoría de los artículos?
- ¿Utiliza el crédito solo para compras caras o cuando tiene dinero en el banco para cubrir el cargo?
- ¿Mantiene un registro de cuenta corriente y lo revisa todos los meses?
- ¿Se mantiene actualizado financieramente leyendo artículos para consumidores?
Si respondió principalmente
Nunca. Indica la necesidad de tomar el control de sus finanzas. Desarrolle y practique mejores habilidades de administración del dinero.
Algunas veces. Refleja un buen esfuerzo para administrar su dinero de manera efectiva. Determine qué cambios puede hacer para mejorar su bienestar financiero.
Siempre. Demuestra capacidad para administrar sus finanzas con éxito. Continúe haciendo de la administración del dinero una prioridad en su hogar.
Establezca metas financieras
Desarrollar metas financieras específicas y ponerlas por escrito es un paso clave en el proceso de administración del dinero. Establecer metas le ayudará a determinar a dónde quiere llegar ir financieramente, y registrar sus metas le motivará a realizar los cambios necesarios para lograrlas. Debido a que cada miembro de la familia tiene una perspectiva diferente sobre lo que considera una prioridad financiera, es importante que el establecimiento de metas sea un asunto familiar. Cree una lista de prioridades financieras con su familia y discuta las similitudes y diferencias de estas prioridades. Luego, decidan juntos qué elementos se convertirán en sus objetivos. Es fundamental que cada miembro de la familia se comprometa con las metas acordadas.
Cree un presupuesto
Ahora que ha establecido su destino financiero definiendo metas, enfrenta a la tarea de llegar allí. La creación de un presupuesto o plan de gastos mensual realista le proporciona el vehículo que le ayudará a seguir su camino. Para crear un presupuesto, necesita saber cuánto dinero está disponible, dónde se gasta el dinero y qué ajustes deben realizarse.
Proceso para crear su presupuesto
- Registrar los ingresos mensuales
- Registrar los gastos mensuales
- Los gastos fijos generalmente no fluctúan y requieren un pago fijo semanal o mensual. Los gastos fijos son generalmente los más difíciles de cambiar. Estos incluyen gastos como pago del alquiler o la hipoteca, primas de seguros y guarderías.
- Los gastos variables oscilan de una semana a otra o de un mes a otro. Son los más flexibles y pueden ser multitud de cosas.
- Los gastos periódicos generalmente ocurren una o dos veces al año y pueden ser impredecibles. Incluyen elementos como reparación de automóviles, grandes obsequios, impuestos y mantenimiento del hogar.
- Comparar los ingresos con los gastos
Un presupuesto exitoso debería:
- Ayudar a aumentar los ahorros
- Evitar gastos impulsivos
- Determinar lo que usted puede pagar
- Identificar los gastos que se pueden reducir
- Ayudar a pagar deudas
No existe una "fórmula presupuestaria" única que sea eficaz para todas las familias. Cada familia elige gastar el dinero a su manera, para satisfacer sus propias necesidades. El secreto para un presupuesto exitoso es desarrollar un plan realista que sea viable para su familia y circunstancias únicas, y luego seguirlo.
Utilice el crédito con prudencia
Disponer de crédito puede ser una gran ventaja financiera y puede ser un beneficio real en situaciones de emergencia. Aumenta la flexibilidad financiera y puede ayudarle a obtener algunos de los lujos que mejoran la calidad de vida. Aun cuando el crédito tiene muchos aspectos positivos, debe tener cuidado con una mala gestión del crédito. La mala administración puede afectar negativamente su historial crediticio, y provocar dificultades financieras y estrés severo.
Evite los dilemas crediticios
- Busque las mejores tasas de interés comparando las tasas de varios prestamistas y asegúrese de verificar las comisiones y cargos ocultos
- Realice su pago a tiempo, siempre.
- Mantenga los saldos bajos en tarjetas de crédito y cuentas de crédito revolvente.
- Esfuércese por pagar cada mes más que el mínimo en saldos de tarjetas de crédito.
- Comuníquese con los acreedores de inmediato si no puede realizar un pago programado.
- Evite pedir dinero prestado para cubrir gastos básicos como vivienda o alimentación.
- Absténgase de usar el crédito para comprar cosas que realmente no necesita.
- No acepte pagos mensuales que no pueda pagar y no pida prestado para hacer pagos de deudas existentes.
- No permita que el límite de su tarjeta de crédito le engañe para que gaste lo que no puede pagar.
Antes de solicitar un crédito nuevo o adicional, revise su situación financiera actual y considere planes financieros futuros. Luego, hágase la pregunta importante: "¿Cuánta deuda puedo manejar cómodamente?"
Recuerde: el crédito no es una extensión de los ingresos.
Comprométase con un plan de ahorro
Ahorrar apartando regularmente parte de sus ingresos es una parte esencial de cualquier plan de administración de dinero. Además del dinero reservado, el ahorro brinda la oportunidad de ganar dinero a través del interés compuesto. Los ahorros pueden proporcionar el dinero necesario para administrar las obligaciones financieras regulares y aumentar la seguridad financiera y la sensación de bienestar. Desarrolle y comprométase con un plan de ahorro que incluya dinero para estas situaciones:
- Gastos de vida periódicos: cada periodo de pago, aparte la cantidad presupuestada para un gasto pero que no se gasta realmente durante ese periodo. Utilice una cuenta de ahorros o una cuenta corriente que devengue intereses en la que los fondos se puedan depositar y retirar fácilmente, y producirán algunos intereses.
- Un fondo de emergencia: en cada periodo de pago, reserve la cantidad presupuestada hasta que se logre la meta de un colchón de gastos de manutención de 3 a 6 meses. Colóquelo en una cuenta del Mercado de Dinero o en Certificados de Acciones a corto plazo.
- Metas a corto, mediano y largo plazo: reserve dinero cada mes para financiar las metas financieras. Seleccione una cuenta que devengue intereses para las metas a corto plazo y un instrumento de ahorro, como un CD para ahorrar entre nueve meses y dos años. Si ahorra durante más de dos años, consulte a un asesor de inversiones para conocer más opciones.
La conciencia financiera se define como la comprensión de dónde se encuentra la persona, adónde quiere ir y qué quiere hacer con su dinero.
Comprender cómo administrar el dinero y el crédito, y desarrollar la disciplina para hacerlo bien, puede marcar una diferencia real en su vida.
Educación financiera
Austin Telco quiere asegurarse de que todos los miembros reciban las herramientas adecuadas que necesitan para aprender todo sobre sus finanzas personales. Ya sea que usted sea un profesional financiero o esté comenzando su viaje financiero, visit la página de la Comisión de Educación y Alfabetización Financiera de Estados Unidos en www.mymoney.gov.
Como se describe en su sitio web, MyMoney.gov es "el sitio web del gobierno de Estados Unidos dedicado a enseñar a todos los estadounidenses los conceptos básicos sobre educación financiera. Ya sea que esté comprando una casa, haciendo el balance de su chequera o invirtiendo en su 401 (k), los recursos de MyMoney.gov pueden ayudarlo a maximizar sus decisiones financieras".