Tu Hogar es mucho más que un lugar donde vivir; también puede ser una herramienta financiera inteligente. Si has acumulado valor en tu vivienda, podrías aprovechar ese valor ese valor para alcanzar metas importantes, cubrir grandes gastos o reducir deudas con intereses altos, Pero ¿cómo funciona exactamente?
Vamos a Analizarlo:
¿Qué es capital acumulado en la vivienda?
Capital acumulado de la vivienda es la diferencia entre valor actual de mercado de tu vivienda y el saldo pendiente del préstamo de tu hipoteca. Por ejemplo, si tu vivienda vale $300,000 y debes $200,000, has acumulado $100,000 en plusvalía. Esta plusvalía puede incrementarse con el tiempo ya sea por los pagos realizados al saldo hipotecario o por el aumento en el valor de mercado de la vivienda.
En Texas, puedes solicitar un préstamo sobre el valor de tu vivienda por hasta el 80% del valor tasado de tu casa, menos el saldo pendiente de tu hipoteca. Siguiendo el ejemplo anterior: el 80% de $300,000 es $240,000; si debes $200,000, podrías ser elegible para pedir hasta $40,000 mediante un préstamo sobre el valor liquido de tu vivienda.
¿Para qué sirve un préstamo sobre el valor liquido de la vivienda?
Un préstamo sobre el valor liquido de la vivienda te permite pedir dinero prestado utilizando la plusvalía que has acumulado en tu vivienda. Piénsalo como una segunda hipoteca, que te da una suma global de dinero por adelantado y que pagaras poco a poco con una tasa de interés fija. Esa estabilidad lo convierte en una excelente opción para:
- Renovación o reparaciones del hogar
- Consolidad de deudas con altos intereses
- Cubrir matricula u otros gastos educativos
- Financiar una compra importante
- Gastos imprevistos o emergencia
También puedes considerar el refinanciamiento con retiro de efectivo, que consiste en reemplazar tu hipoteca actual por una más grande y recibir la diferencia en efectivo.
¿Como obtengo un préstamo sobre el valor liquido de la vivienda?
El proceso es más sencillo de lo que podrías imaginar, especialmente si trabajas con una cooperativa de crédito que prioriza a sus miembros. Aquí tienes como comenzar:
- Calcula cuanta plusvalía tienes – Usa una tasación reciente o una estimación del valor de mercado de tu vivienda y réstale el saldo de tu hipoteca. En Texas, la formula estimar tu límite de préstamo es (Valor de la vivienda x 0.80) - Saldo hipotecario. Por ejemplo: si tu casa está valorada en $300,000 y debes $200,000, podrías ser elegible para pedir préstamo hasta $40,000.
- Revisa tu crédito e ingreso – Los prestamistas evaluaran tu puntaje de crédito, ingresos y la relación deuda-ingreso para determinar tu elegibilidad.
- Elige el producto adecuado – Nuestro equipo de préstamos puede ayudarte a comprar opciones de préstamos con tasa fija sobre el valor de la vivienda, según tus necesidades.
- Aplica con confianza – Puedes iniciar tu solicitud en línea de forma rápida y sencilla. Te acompañaremos en todo el proceso: desde la documentación hasta las tasas, condiciones y próximos pasos.
¿Por qué trabajar con una cooperativa de crédito como ATFCU?
A diferencia de los grandes bancos, nuestro enfoque está en ayudar a nuestros miembros a alcanzar el éxito, no en máxima las ganancias. Esos se traducen en tasas más bajas, menos comisiones, y un servicio personalizado en casa paso del camino. Ya sea esto renovando tu cocina o refinanciando deudas con intereses elevado, te ayudamos a utilizar el valor de tu vivienda de manera inteligente y accesible.
¿Listo para comenzar?
El amable equipo de préstamos de Austin Telco le explicará cómo el valor de su vivienda puede ser la clave para un préstamo asequible que puede utilizar para casi cualquier propósito.
- Fondo proporcionado en un solo pago de suma global
- Las tasas de interés fijas significan que sus pagos mensuales nunca aumentarán.
- Pida prestado hasta el 80% del valor líquido de su vivienda (valor de mercado actual menos el saldo restante de la hipoteca)
- Plazos de amortización de hasta 10 años
- Una buena forma de consolidar deuda con intereses más altos
- Sin multas por pagos anticipados o pagos de capital adicionales
- Sin costos de cierre para préstamos de menos de $250,000 2
- Los intereses pueden ser deducibles de impuestos. 3
Vigencia a partir del 15 de julio de 2025
Préstamo de Segunda Hipoteca1
| Loan Type |
5 Years Fixed
as low as
|
10 Years Fixed
as low as
|
15 Years Fixed
as low as
|
20 Years Fixed
as low as
|
30 Years Fixed
as low as
|
| Home Equity | 5.39% | 5.79% | 6.09% | 6.49% | 6.99% |
Si necesita más información, hable con uno de nuestros especialistas en garantía hipotecaria llamando al 512-302-5555, ext. 7194, o envíe un correo electrónico a loans@atfcu.org
Enlaces a recursos
- Paquete de solicitud de segunda hipoteca y preguntas frecuentes
- Lista de requisitos de préstamos de segunda hipoteca
- Preguntas frecuentes sobre como cerrar a tiempo
- Folleto de costos de liquidación de HUD
- Mortgage Disclosure Act
¹Tasa de Porcentaje Anual: Todas las tasas se expresan como "desde". Las tasas mostradas corresponden a prestamos sobre el valor liquido de la vivienda con primer gravamen. Las tasas para préstamos con segundo gravamen pueden ser más altas; para más información, por favor comunícate con nosotros. La plaza de 30 años está disponible únicamente para préstamos con primer gravamen y requiere un monto mínimo de $50,000. Todas las tasas y condiciones están sujetas a cambios sin previo aviso.
²Austin Telco paga todos los costos de cierre estándar para nuevos préstamos de Segunda Hipoteca/HELOC por debajo de $250,000. Estos costos incluyen: búsqueda de título, determinación de inundaciones, informe de crédito y tarifas de presentación del condado. Los refinanciamientos de préstamos existentes de Segunda Hipoteca/HELCO de Austin Telco están sujetos a una comisión de refinanciamiento de $300. Si es necesario, los cargos adicionales por los costos de cierre de la compañía de títulos, encuestas y tasación solicitados por los miembros serán responsabilidad del prestatario. Los costos estimados se darán a conocer al recibir la solicitud. Los préstamos de $250,000 y más pueden requerir una tasación, una póliza de título y costos de cierre de la compañía de títulos a cargo del miembro. Se requiere un seguro contra riesgos. Todos los préstamos están sujetos a la aprobación de crédito estándar.
³Consulta con el IRS o con un profesional de impuestos sobre el deducible de impuestos en tu situación específica.
NMLS # 422857