Su hogar es más que un simple lugar para vivir; también puede ser una herramienta financiera inteligente. Si ha acumulado capital en su vivienda, podría aprovechar ese valor para ayudar a pagar metas importantes, grandes gastos o incluso reducir deudas con intereses altos. ¿Pero cómo funciona exactamente?
Analicémoslo.
¿Qué es el capital hipotecario?
El capital hipotecario es la diferencia entre el valor de mercado actual de su vivienda y el saldo que aún debe de su hipoteca. Si su vivienda vale $300,000 y debe $200,000, ha acumulado $100,000 en capital. Ese capital crece con el tiempo a medida que paga su hipoteca o a medida que aumenta el valor de su vivienda.
En Texas, puede pedir prestado hasta el 80% del valor tasado de su vivienda, menos lo que aún debe de su hipoteca. Así, si su vivienda vale $300,000, el 80% de eso es $240,000. Si aún debe $200,000 de su hipoteca, podría pedir prestado hasta $40,000 a través de un préstamo con garantía hipotecaria.
¿Para qué sirve un préstamo con garantía hipotecaria?
Un préstamo con garantía hipotecaria le permite pedir prestado contra ese valor acumulado. Piense en ello como una segunda hipoteca, una que le otorga una suma global de dinero en efectivo por adelantado, que usted paga con el tiempo con una tasa de interés fija. Esa previsibilidad lo convierte en una excelente opción para:
- Renovaciones o reparaciones de la vivienda
- Consolidación de deudas con intereses altos
- Cubrir los costos de matrícula o educación
- Financiar una compra importante
- Gastos de emergencia
También puede considerar un refinanciamiento con retiro de efectivo, que reemplaza su hipoteca por una de mayor monto y le entrega la diferencia en efectivo.
¿Cómo obtengo un préstamo con garantía hipotecaria?
El proceso es más fácil de lo que cree, especialmente cuando trabaja con una cooperativa de crédito que prioriza a sus miembros. Aquí le indicamos cómo empezar:
- Calcule cuánto capital tiene – Utilice una tasación reciente o una estimación de mercado y reste el saldo de su hipoteca. En Texas, la fórmula para estimar su límite de préstamo es:
(Valor de la vivienda × 0.80) – Saldo de la hipoteca
Por ejemplo, si su vivienda está valorada en $300,000 y debe $200,000, podría pedir prestado hasta $40,000. - Verifique su crédito e ingresos – Los prestamistas analizarán su puntaje de crédito, ingresos y relación deuda-ingresos para determinar la elegibilidad.
- Elija el producto adecuado – Nuestro equipo de préstamos puede ayudarle a comparar opciones de préstamos con garantía hipotecaria de tasa fija adaptadas a sus necesidades.
- Solicite con confianza – Puede solicitar en línea de forma rápida y sencilla, y le guiaremos a través del papeleo, las tasas, los términos y los próximos pasos.
¿Por qué trabajar con una cooperativa de crédito como ATFCU?
A diferencia de los grandes bancos, nos centramos en ayudar a nuestros miembros a tener éxito, no en maximizar las ganancias. Esto significa tasas más bajas, menos comisiones y un servicio personalizado en cada paso del proceso. Ya sea que esté renovando su cocina o refinanciando deudas con intereses altos, le ayudaremos a utilizar el capital de su vivienda de forma inteligente y asequible.
